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A股首份大行年報“曬”出哪些亮點?速觀

http://finance.sina.com   2020年03月26日 05:08   北京同乐城国际线址網

  A股首份大行年報“曬”出哪些亮點?速觀

  來源:金融1號院 

  西西里 

  隨着3月25日郵儲銀行年報的亮相,國有大行2019年年報大幕披露已告開啓,而這也是郵儲銀行A股上市後交上的首份業績報告。

  作爲國有六大行的首份年報,郵儲銀行在其中“曬”出2019年諸多大動作:成功完成A股上市、實現了國有大行兩地上市完美收官、設立中郵理財子公司、淨利潤同比增長兩位數……

  篤定“新零售”轉型路

  經營業績邁上新臺階

  當前,零售業務日益成爲拉動銀行收入增長的重要引擎。郵儲銀行擁有天然的零售基因和業務稟賦,近4萬個營業網點深度下沉、覆蓋廣泛、佈局均衡,覆蓋全國99%的縣(市)。截至2019年年末,郵儲銀行個人客戶數達6.05億戶,管理零售客戶資產(AUM)超過10萬億元,較2018年年末增加8,000餘億元。龐大的網絡優勢和個人客戶資源爲郵儲銀行零售業務發展提供了強勁的動力。

  2019年郵儲銀行加速向數據驅動、渠道協同、批零聯動、運營高效的新零售銀行轉型,有力推動差異化的零售銀行戰略定位有效落地。年報顯示,郵儲銀行依託深入城鄉網絡優勢,豐富金融場景,完善產品服務,加大客戶拓展力度;大力推進網點系統化轉型,加強智能設備配備、營銷隊伍建設,建設CRM平臺、客戶管理數據集市、綜合營銷績效管理系統,提升網點效能;構建財富管理體系,豐富投資產品,推出非金融增值服務;構建消費信貸獨具特色的O2O服務模式,爲客戶打造線上線下互融互通的服務體驗。

  特別是在提高網點效能方面,郵儲銀行突出“智能化”“輕型化”和“綜合化”轉型方向,除通過科技賦能持續提升網點價值之外,不斷推進櫃面業務分流、提高櫃員綜合業務能力、優化櫃面業務操作流程等多種措施。年報顯示,該行在2019年累計壓降臺席8515個,優化櫃員5395人,其中3567人調整至網點營銷團隊。

  正是得益於“新零售”轉型的突破和成效,郵儲銀行經營業績邁上新臺階。截至2019年末,該行總資產規模達10.22萬億元,總負債規模達9.67萬億元;實現營業收入2,768.09億元,同比增長6.06%;淨利潤610.36億元,同比增長16.52%;淨利差(NIS)和淨利息收益率(NIM)分別爲2.45%和2.50%,繼續保持行業領先水平。

  服務實體經濟升級

  持續紓困小微企業融資難、融資貴

  2019年,郵儲銀行服務實體經濟能力和質效進一步提升。

  在普惠金融方面,2019年,郵儲銀行全面深化普惠金融體制改革,設置普惠金融板塊,加大金融扶貧投入力度,引導資源向小微企業、“三農”傾斜,切實增加普惠金融服務的可得性。通過科技賦能,應用大數據技術,不斷提升小微、“三農”金融服務水平,實現全行普惠金融業務的可持續發展。

  數據顯示,截至2019年年末,郵儲銀行涉農貸款餘額達1.26萬億元,爲鄉村振興戰略注入郵儲力量;普惠型小微企業貸款結餘戶數151.60萬戶、貸款餘額6531.85億元,均居同業前列,新發放民營企業貸款佔比穩步提升,持續紓困民營和小微企業融資難、融資貴;全力助推打贏精準脫貧攻堅戰,金融精準扶貧貸款餘額824.56億元,新增212.59億元。

  與此同時,郵儲銀行積極支持國家戰略發展和經濟結構轉型升級。截至2019年12月末,該行對公貸款餘額1.74萬億元,較2018年年末增長12.12%。

  信息科技投入佔營收近3%

  科技賦能駛入快車道

  金融科技是“新零售”乃至整個銀行業轉型的助推器。郵儲銀行高度重視信息科技工作,2019年全面提速金融科技建設,深化IT治理,全力推動“十三五”IT規劃實施,着力提升自主研發和系統運維能力,強化數據治理和大數據應用,加快金融科技創新,爲數字化轉型和高質量發展提供有力支撐。數據顯示,截至2019年12月末,郵儲銀行信息科技投入81.80億元,佔營業收入比例爲2.96%。

  其中,在深化IT治理方面,郵儲銀行成立了金融科技創新部和管理信息部,形成總行“三部兩中心”IT治理架構;新建的蘇州研發分中心投入運營,形成“1+3+N”自主研發體系;加快推動業技融合,支撐金融科技創新發展。2019年,郵儲銀行着力加強科技隊伍建設,截至報告期末,總行科技隊伍較上年翻一番。

  同時,郵儲銀行加大金融科技創新力度。在雲計算方面,基於OpenStack開放雲平臺,郵儲銀行構建了“兩地三中心”雲服務架構體系。截至報告期末,該行生產系統雲平臺有效支持了手機銀行、網上銀行、渠道管理平臺、第三方支付等60個系統,日均交易量達到3.78億筆,超過全行交易總量的80%。在區塊鏈方面,U鏈福費廷業務系統上線,完成了首筆跨鏈交易;開展區塊鏈技術平臺建設,支持下一步應用場景拓展和跨鏈對接。

  以科技賦能助力業務轉型,郵儲銀行的表現可謂亮點紛呈:“郵儲食堂”實名用戶規模達1,138.71萬戶;自主開發的小額“極速貸”全年累計放款金額超400億元,貸款餘額近300億元;全年通過互聯網平臺合作放款金額近1000億元。

  不良貸款率0.86%

  資產質量持續保持優異

  在保持健康快速發展的同時,郵儲銀行的資產質量持續保持優異。2019年,郵儲銀行全面摸排資產風險底數,強化“三道防線”管控有效性,完善房地產、地方政府隱性債務等重點領域風控措施,資產質量保持優於行業平均水平。

  數據顯示,截至2019年年末,郵儲銀行不良貸款率僅爲0.86%,不到行業平均水平的一半;不良貸款與逾期90天以上貸款比例147.55%;撥備覆蓋率389.45%。

  同時,郵儲銀行進一步完善資本管理體系,深化資本管理改革,強化資本約束,在穩定內源增長的基礎上,積極推進外源性資本補充,持續探索創新資本補充工具。

  2019年12月10日,郵儲銀行在上交所主板上市,進一步完善了資本補充長效機制。截至2019年年末,該行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別爲9.90%、10.87%及13.52%。

  該行於今年3月18日成功完成2020年無固定期限資本債券發行,本期債券發行規模人民幣800億元。這是郵儲銀行自2019年A股上市後的又一大動作,同時也是今年以來國有大行完成發行的首單無固定期限資本債券。這將進一步夯實郵儲銀行的資本實力,其抵禦風險和服務實體經濟能力進一步提升。

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